Runtuhnya Silicon Valley Bank Ungkap Kesenjangan Akses Modal Pengusaha Minoritas

Runtuhnya Silicon Valley Bank (SVB) bulan lalu telah kembali menyoroti isu kesenjangan akses modal yang dihadapi para pengusaha dari komunitas minoritas di Amerika Serikat. Kejadian ini memperburuk kekhawatiran para ahli industri tentang diskriminasi yang mengakar dalam praktik pinjaman perbankan dan disparitas pendanaan bagi masyarakat kulit berwarna.

Ketika nasabah SVB berbondong-bondong menarik miliaran dolar AS, pemodal ventura Arlan Hamilton sigap membantu sejumlah pendiri perusahaan rintisan dari komunitas kulit berwarna yang panik kehilangan akses dana untuk gaji.

Sebagai wanita kulit hitam dengan pengalaman bisnis hampir satu dekade, Hamilton sangat memahami bahwa pilihan bagi para pendiri perusahaan rintisan tersebut sangatlah terbatas. SVB memiliki reputasi melayani komunitas yang kurang terwakili seperti komunitasnya.

Hamilton, pendiri sekaligus mitra pengelola Backstage Capital berusia 43 tahun, mengibaratkan para pengusaha minoritas seperti, "kami sudah berada di rumah yang lebih kecil. Kami sudah punya pintu reyot dan dinding lebih tipis. Jadi, saat ada tornado, kami akan terpukul lebih keras."

Bank teknologi menengah yang didirikan tahun 1983 ini adalah bank terbesar ke-16 di Amerika pada akhir 2022 sebelum kolaps pada 10 Maret. SVB menyediakan layanan perbankan untuk hampir separuh perusahaan teknologi dan ilmu hayati di AS yang didukung modal ventura.

Menurut Hamilton, para ahli industri, dan investor lain, bank tersebut sangat berkomitmen dalam memupuk komunitas pengusaha minoritas, menyediakan modal sosial dan finansial bagi mereka. SVB secara rutin mensponsori konferensi dan acara jejaring bagi pengusaha minoritas.

Bank ini juga dikenal luas atas dukungannya terhadap laporan tahunan State of Black Venture Report yang diprakarsai oleh BLK VC, sebuah organisasi nirlaba yang menghubungkan dan memberdayakan investor kulit hitam.

“Saat bank lain mengatakan tidak, SVB justru mengatakan ya,” ujar Joynicole Martinez, pengusaha berpengalaman 25 tahun dan Chief Advancement and Innovation Officer di Rising Tide Capital.

Rising Tide Capital adalah organisasi nirlaba yang didirikan tahun 2004 untuk menghubungkan pengusaha dengan investor dan mentor. Martinez, seorang anggota resmi Forbes Coaches Council—organisasi eksklusif untuk pelatih bisnis dan karier—menyebut SVB sebagai sumber daya tak ternilai bagi pengusaha minoritas, menawarkan diskon peralatan teknologi dan dana riset kepada klien mereka.

Para pemilik bisnis minoritas telah lama menghadapi tantangan dalam mengakses modal akibat praktik diskriminatif. Data dari Small Business Credit Survey, sebuah kolaborasi 12 Federal Reserve Banks, menunjukkan kesenjangan dalam tingkat penolakan pinjaman bank dan non-bank.

Pada tahun 2021, hanya sekitar 16 persen perusahaan yang dipimpin oleh kulit hitam memperoleh jumlah pembiayaan bisnis penuh yang mereka ajukan dari bank, bandingkan dengan 35 persen perusahaan milik kulit putih.

“Kita tahu ada rasisme historis, sistemik, dan terang-terangan yang melekat dalam pinjaman dan perbankan. Kita harus memulai dari sana dan tidak menghindarinya,” tutur Martinez kepada CNN.

Asya Bradley, seorang pendiri imigran untuk beberapa perusahaan teknologi termasuk Kinley, bisnis jasa keuangan yang membantu warga Afrika-Amerika membangun kekayaan lintas generasi, bergabung dengan grup WhatsApp berisi lebih dari 1.000 pendiri bisnis imigran setelah keruntuhan SVB. Anggota grup itu segera saling mendukung.

Pendiri imigran sering tidak memiliki Nomor Jaminan Sosial atau alamat tetap di Amerika Serikat. Bradley mengatakan, krusial untuk mencari cara berbeda mendapatkan pendanaan dalam sistem yang tidak mengakui mereka.

“Komunitas itu sangat istimewa karena banyak dari mereka berbagi berbagai hal yang telah mereka lakukan untuk berhasil mendapatkan rekening di berbagai tempat. Mereka juga bisa berbagi bank regional yang telah berdiri dan berkata, 'Hei, jika Anda punya rekening di SVB, kami bisa membantu kalian,'” jelas Bradley.

Banyak wanita, masyarakat kulit berwarna, dan imigran memilih bank komunitas atau bank regional seperti SVB karena mereka sering ditolak oleh “empat bank teratas”: JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, dan Citibank.

Bradley menceritakan, gendernya mungkin menjadi masalah ketika ia hanya bisa membuka rekening bisnis di salah satu dari empat bank teratas setelah saudara laki-lakinya menjadi penjamin.

“Empat bank teratas tidak menginginkan bisnis kami. Mereka menolak kami secara konsisten. Mereka tidak memberikan layanan yang layak kami dapatkan. Itulah sebabnya kami beralih ke bank komunitas dan regional seperti SVB,” kata Bradley.

Keempat bank teratas tersebut tidak memberikan komentar kepada CNN. Forum Layanan Keuangan, sebuah organisasi yang mewakili delapan lembaga keuangan terbesar di AS, menyatakan bank-bank tersebut telah mengalokasikan jutaan dolar sejak 2020 untuk mengatasi kesenjangan ekonomi dan rasial.

Pekan lalu, CEO JPMorgan Chase Jamie Dimon mengatakan kepada Poppy Harlow dari CNN bahwa 30 persen cabangnya berada di lingkungan berpendapatan rendah sebagai bagian dari komitmen senilai USD 30 miliar (sekitar Rp486 triliun) untuk komunitas kulit hitam dan kulit berwarna di seluruh negeri.

Wells Fargo menunjuk laporan Diversitas, Ekuitas, dan Inklusi tahun 2022, yang membahas inisiatif bank untuk menjangkau komunitas yang kurang terlayani. Bank ini bermitra dengan Black Economic Alliance tahun lalu untuk meluncurkan Black Entrepreneur Fund, sebuah dana modal awal dan tahap awal senilai USD 50 juta (sekitar Rp810 miliar) untuk bisnis yang didirikan atau dipimpin oleh pengusaha kulit hitam dan Afrika-Amerika.

Sejak Mei 2021, Wells Fargo telah berinvestasi di 13 Minority Depository Institutions (MDI), lembaga keuangan yang dimiliki dan/atau dioperasikan oleh minoritas, memenuhi janji USD 50 juta mereka untuk mendukung bank-bank milik kulit hitam.

Bank-bank milik kulit hitam berupaya menutup kesenjangan pinjaman dan mendorong pemberdayaan ekonomi di komunitas yang secara tradisional terpinggirkan. Namun, jumlah mereka terus menyusut selama bertahun-tahun, dan aset yang mereka kelola jauh lebih kecil dibandingkan bank-bank besar.

OneUnited Bank, bank milik kulit hitam terbesar di Amerika Serikat, mengelola aset sedikit di atas USD 650 juta (sekitar Rp10,5 triliun). Sebagai perbandingan, JPMorgan Chase mengelola aset sebesar USD 3,7 triliun (sekitar Rp60.000 triliun).

Karena disparitas ini, para pengusaha juga mencari pendanaan dari pemodal ventura. Pada awal 2010-an, Hamilton berniat memulai perusahaan teknologinya sendiri, namun saat mencari investor, ia menyadari bahwa hampir semua modal ventura dikuasai pria kulit putih.

Pengalaman itu mendorongnya mendirikan Backstage Capital, dana modal ventura yang berinvestasi pada perusahaan baru yang dipimpin oleh pendiri dari komunitas kurang terwakili.

“Saya berkata, ‘Daripada mencoba mencari uang untuk satu perusahaan, lebih baik saya mencoba menggalang dana untuk dana ventura yang akan berinvestasi pada pendiri yang kurang terwakili—dan sekarang kami menyebutnya 'kurang terestimasi'—yaitu wanita, orang kulit berwarna, dan LGBTQ, karena saya adalah ketiganya,” ujar Hamilton.

Sejak itu, Backstage Capital telah mengumpulkan portofolio hampir 150 perusahaan berbeda dan melakukan lebih dari 120 investasi keberagaman, menurut data dari Crunchbase.

Bradley, yang juga merupakan 'angel investor' untuk bisnis milik minoritas, menyatakan ia “sangat berharap” bank komunitas, bank regional, dan perusahaan teknologi keuangan “akan bangkit dan berkata, ‘Hei, kami tidak akan membiarkan kerja keras SVB sia-sia.’”