Runtuhnya SVB Picu Seruan Atasi Kesenjangan Akses Modal bagi Pengusaha Minoritas

Ketika nasabah Silicon Valley Bank (SVB) berbondong-bondong menarik miliaran dolar bulan lalu, seorang investor modal ventura, Arlan Hamilton, turun tangan membantu para pendiri bisnis dari kelompok minoritas yang panik karena khawatir kehilangan akses ke dana gaji.

Hamilton, seorang wanita kulit hitam dengan pengalaman bisnis hampir satu dekade, menyadari betapa terbatasnya pilihan yang tersedia bagi para pendiri startup tersebut.

SVB dikenal memiliki reputasi baik dalam melayani nasabah dari komunitas yang kurang terwakili, seperti kelompoknya. Kegagalan bank tersebut memicu kembali kekhawatiran para pakar industri mengenai diskriminasi dalam pemberian pinjaman di sektor perbankan dan kesenjangan permodalan yang diakibatkannya bagi warga kulit berwarna.

Hamilton, 43 tahun, pendiri dan mitra pelaksana Backstage Capital, menyatakan bahwa bagi para pengusaha minoritas, "kita sudah berada di rumah yang lebih kecil. Kita sudah memiliki pintu yang reyot dan dinding yang lebih tipis. Jadi, ketika badai datang, kita akan terkena dampaknya lebih keras."

Didirikan pada tahun 1983, pemberi pinjaman teknologi menengah di California ini merupakan bank terbesar ke-16 di Amerika Serikat pada akhir 2022 sebelum akhirnya runtuh pada 10 Maret. SVB menyediakan layanan perbankan untuk hampir separuh dari seluruh perusahaan rintisan di sektor teknologi dan ilmu hayati yang didukung modal ventura di Amerika Serikat.

Hamilton, para pakar industri, dan investor lainnya mengatakan kepada CNN bahwa bank tersebut berkomitmen untuk membina komunitas pengusaha minoritas dan memberikan mereka modal sosial serta finansial.

SVB secara rutin mensponsori konferensi dan acara jejaring bagi para pengusaha minoritas, kata Hamilton. Bank itu juga dikenal luas mendanai Laporan Tahunan State of Black Venture yang diprakarsai oleh BLK VC, sebuah organisasi nirlaba yang menghubungkan dan memberdayakan investor kulit hitam.

“Ketika bank lain berkata tidak, SVB akan berkata ya,” ujar Joynicole Martinez, seorang pengusaha berusia 25 tahun dan kepala pengembangan serta inovasi untuk Rising Tide Capital, sebuah organisasi nirlaba yang didirikan pada tahun 2004 untuk menghubungkan pengusaha dengan investor dan mentor.

Martinez juga merupakan anggota resmi Forbes Coaches Council, sebuah organisasi undangan khusus untuk para pelatih bisnis dan karier. Ia menambahkan bahwa SVB merupakan sumber daya yang sangat berharga bagi para pengusaha minoritas dan menawarkan klien mereka diskon untuk alat teknologi serta pendanaan riset.

Banyak wanita dan orang kulit berwarna mengaku ditolak.

Para pemilik bisnis minoritas telah lama menghadapi tantangan dalam mengakses modal karena praktik pemberian pinjaman yang diskriminatif, menurut para pakar. Data dari Small Business Credit Survey, kolaborasi dari 12 bank Federal Reserve, menunjukkan kesenjangan dalam tingkat penolakan pinjaman bank maupun non-bank.

Pada tahun 2021, sekitar 16% perusahaan yang dipimpin oleh warga kulit hitam berhasil memperoleh seluruh jumlah pembiayaan bisnis yang mereka ajukan dari bank, dibandingkan dengan 35% perusahaan milik warga kulit putih, demikian data survei tersebut menunjukkan.

“Kita tahu ada rasisme historis, sistemik, dan terang-terangan yang melekat dalam pemberian pinjaman dan perbankan. Kita harus memulai dari sana, bukan bersikap basa-basi,” ujar Martinez kepada CNN.

Asya Bradley, seorang pendiri imigran yang memiliki beberapa perusahaan teknologi seperti Kinley, sebuah bisnis layanan keuangan yang bertujuan membantu warga kulit hitam Amerika membangun kekayaan turun-temurun. Menyusul keruntuhan SVB, Bradley mengaku bergabung dengan grup WhatsApp yang beranggotakan lebih dari 1.000 pendiri bisnis imigran. Anggota grup tersebut dengan cepat memobilisasi diri untuk saling mendukung, katanya.

Pendiri imigran sering kali tidak memiliki nomor Jaminan Sosial maupun alamat permanen di Amerika Serikat, kata Bradley. Penting bagi mereka untuk bertukar pikiran mencari berbagai cara pendanaan dalam sistem yang tidak mengakui mereka.

“Komunitas ini benar-benar istimewa karena banyak dari mereka yang kemudian berbagi berbagai hal yang telah mereka lakukan untuk meraih kesuksesan dalam mendapatkan rekening di tempat yang berbeda. Mereka juga dapat berbagi informasi tentang bank-bank regional yang telah bangkit dan berkata, ‘Hei, jika Anda memiliki rekening di SVB, kami dapat membantu Anda,’” ujar Bradley.

Banyak wanita, orang kulit berwarna, dan imigran memilih bank komunitas atau regional seperti SVB, kata Bradley, karena mereka sering kali ditolak oleh “empat bank teratas” — JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, dan Citibank.

Dalam kasusnya, Bradley mengatakan gendernya mungkin menjadi masalah ketika ia hanya dapat membuka rekening bisnis di salah satu dari “empat bank teratas” setelah kakaknya menjadi penjamin untuknya.

“Empat bank teratas tidak menginginkan bisnis kita. Empat bank teratas terus-menerus menolak kita. Empat bank teratas tidak memberikan layanan yang pantas kita dapatkan. Itulah sebabnya kami beralih ke bank komunitas dan bank regional seperti SVB,” ujar Bradley.

Tidak ada komentar dari keempat bank teratas tersebut kepada CNN. The Financial Services Forum, sebuah organisasi yang mewakili delapan institusi keuangan terbesar di Amerika Serikat, menyatakan bahwa bank-bank tersebut telah mengalokasikan jutaan dolar sejak tahun 2020 untuk mengatasi ketidaksetaraan ekonomi dan ras.

Minggu lalu, CEO JPMorgan Chase Jamie Dimon mengatakan kepada CNN bahwa banknya memiliki 30% cabang di lingkungan berpenghasilan rendah sebagai bagian dari komitmen sebesar USD 30 miliar (sekitar Rp 480 miliar) untuk komunitas kulit hitam dan cokelat di seluruh negeri.

Wells Fargo secara spesifik merujuk pada laporan Keberagaman, Kesetaraan, dan Inklusi (DEI) tahun 2022, yang membahas inisiatif terbaru bank tersebut untuk menjangkau komunitas yang kurang terlayani.

Tahun lalu, bank tersebut bermitra dengan Black Economic Alliance untuk meluncurkan Black Entrepreneur Fund — sebuah dana permodalan tahap awal, awal, dan pendiri sebesar USD 50 juta (sekitar Rp 800 miliar) untuk bisnis yang didirikan atau dipimpin oleh pengusaha kulit hitam dan Afrika-Amerika. Sejak Mei 2021, Wells Fargo telah berinvestasi di 13 Lembaga Deposito Minoritas, memenuhi janjinya sebesar USD 50 juta (sekitar Rp 800 miliar) untuk mendukung bank-bank milik warga kulit hitam.

Bank-bank milik warga kulit hitam berupaya menutup kesenjangan pinjaman dan mendorong pemberdayaan ekonomi di komunitas-komunitas yang secara tradisional dikecualikan ini. Namun, jumlah mereka terus menurun selama bertahun-tahun, dan mereka memiliki aset yang jauh lebih sedikit dibandingkan bank-bank teratas.

OneUnited Bank, bank terbesar milik warga kulit hitam di Amerika Serikat, mengelola aset sedikit di atas USD 650 juta (sekitar Rp 10,4 triliun). Sebagai perbandingan, JPMorgan Chase mengelola aset sebesar USD 3,7 triliun (sekitar Rp 59,2 kuadriliun).

Runtuhnya SVB Bisa Memicu Perubahan di Masa Depan, Kata Seorang Pengusaha.

Karena kesenjangan ini, para pengusaha juga mencari pendanaan dari investor modal ventura. Pada awal tahun 2010-an, Hamilton berniat memulai perusahaan teknologinya sendiri. Namun, saat mencari investor, ia melihat bahwa pria kulit putih mengendalikan hampir seluruh dana modal ventura.

Pengalaman itu mendorongnya mendirikan Backstage Capital, sebuah dana modal ventura yang berinvestasi pada perusahaan baru yang dipimpin oleh pendiri dari kelompok yang kurang terwakili.

“Saya berkata, ‘Baiklah, daripada mencoba mengumpulkan uang untuk satu perusahaan, saya akan mencoba mengumpulkan untuk dana ventura yang akan berinvestasi pada pendiri yang kurang terwakili — dan sekarang kami menyebutnya kurang dihargai — yang secara spesifik adalah wanita, orang kulit berwarna, dan LGBTQ, karena saya adalah ketiganya,’” ujar Hamilton kepada CNN.

Sejak itu, Backstage Capital telah mengumpulkan portofolio hampir 150 perusahaan berbeda dan melakukan lebih dari 120 investasi yang berfokus pada keragaman, menurut data dari Crunchbase.

Namun, Bradley, yang juga merupakan investor malaikat untuk bisnis milik minoritas, mengatakan ia tetap “sangat berharap” bahwa bank komunitas, bank regional, dan fintech “akan bangkit dan berkata, ‘Hei, kami tidak akan menyia-nyiakan kerja baik SVB.’”