Kolapsnya Silicon Valley Bank Soroti Kesenjangan Diskriminasi Pinjaman bagi Pengusaha Minoritas

Keruntuhan Silicon Valley Bank (SVB) pada bulan Maret lalu tak hanya mengguncang pasar keuangan, tetapi juga kembali mengangkat isu diskriminasi pinjaman yang telah lama membelenggu para pengusaha minoritas di Amerika Serikat.

Venture capitalist Arlan Hamilton sigap bertindak ketika nasabah SVB berbondong-bondong menarik miliaran dolar. Ia segera membantu para pendiri startup dari kalangan minoritas yang dilanda kepanikan karena khawatir kehilangan akses dana untuk gaji karyawan.

Hamilton, seorang wanita kulit hitam dengan pengalaman bisnis hampir satu dekade, memahami betul terbatasnya pilihan bagi para pendiri startup tersebut. SVB, bagi mereka, dikenal memiliki reputasi melayani komunitas yang kurang terwakili seperti yang dipimpinnya.

Oleh karena itu, kegagalan bank ini telah memicu kekhawatiran dari para pakar industri mengenai praktik diskriminatif dalam pemberian pinjaman perbankan dan kesenjangan permodalan yang terjadi pada masyarakat minoritas.

“Kami sudah berada di rumah yang lebih kecil. Kami sudah memiliki pintu yang reyot dan dinding yang lebih tipis,” kata Hamilton, pendiri dan mitra pengelola Backstage Capital, merujuk pada pengusaha minoritas. “Ketika badai datang, kami akan terpukul lebih keras.”

Didirikan pada tahun 1983, bank teknologi menengah asal California ini adalah bank terbesar ke-16 di Amerika Serikat pada akhir tahun 2022 sebelum kolaps pada 10 Maret. SVB menyediakan layanan perbankan untuk hampir separuh perusahaan teknologi dan ilmu hayati yang didukung modal ventura di Amerika Serikat.

Hamilton, para pakar industri, dan investor lain menegaskan kepada CNN bahwa SVB sangat berkomitmen dalam memupuk komunitas pengusaha minoritas, menyediakan mereka modal sosial dan finansial.

SVB secara teratur mensponsori konferensi dan acara jejaring bagi pengusaha minoritas, jelas Hamilton. Bank ini juga terkenal karena mendanai laporan tahunan State of Black Venture yang dipelopori oleh BLK VC, sebuah organisasi nirlaba yang menghubungkan dan memberdayakan investor kulit hitam.

“Ketika bank lain mengatakan tidak, SVB akan mengatakan ya,” ujar Joynicole Martinez, seorang pengusaha berpengalaman 25 tahun dan Chief Advancement and Innovation Officer untuk Rising Tide Capital, organisasi nirlaba yang didirikan pada 2004 untuk menghubungkan pengusaha dengan investor dan mentor.

Martinez, yang juga anggota resmi Forbes Coaches Council, menambahkan bahwa SVB merupakan sumber daya tak ternilai bagi pengusaha minoritas. Bank ini menawarkan diskon peralatan teknologi dan dana penelitian kepada para kliennya.

Data dari Small Business Credit Survey, sebuah kolaborasi dari 12 Federal Reserve Bank, menunjukkan disparitas tingkat penolakan untuk pinjaman bank dan non-bank.

Pada tahun 2021, hanya sekitar 16% perusahaan yang dipimpin oleh kulit hitam memperoleh total pembiayaan bisnis yang mereka cari dari bank, dibandingkan dengan 35% perusahaan milik kulit putih.

“Kita tahu ada rasisme historis, sistemik, dan terang-terangan yang melekat dalam pinjaman dan perbankan. Kita harus memulai dari sana dan tidak mengelak,” tegas Martinez kepada CNN.

Asya Bradley, pendiri imigran dari beberapa perusahaan teknologi seperti Kinley yang bertujuan membantu warga kulit hitam membangun kekayaan antargenerasi, bergabung dalam grup WhatsApp berisi lebih dari 1.000 pendiri bisnis imigran setelah kolapsnya SVB. Anggota grup itu dengan cepat bergerak untuk saling mendukung.

Pendiri imigran seringkali tidak memiliki nomor Jaminan Sosial atau alamat permanen di Amerika Serikat, ungkap Bradley. Oleh karena itu, penting untuk bertukar pikiran mengenai cara mencari pendanaan dalam sistem yang tidak mengakui mereka.

“Komunitas ini sangat istimewa karena banyak dari mereka kemudian berbagi berbagai hal yang telah mereka lakukan untuk mencapai keberhasilan dalam mendapatkan rekening di tempat yang berbeda,” kata Bradley. “Mereka juga dapat berbagi bank regional yang telah muncul dan berkata, 'Hei, jika Anda memiliki rekening di SVB, kami dapat membantu Anda.'”

Banyak wanita, masyarakat minoritas, dan imigran memilih bank komunitas atau bank regional seperti SVB, tutur Bradley, karena mereka sering ditolak oleh “empat bank teratas”—JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, dan Citibank.

Dalam kasusnya, Bradley mengatakan jenis kelaminnya mungkin menjadi masalah ketika ia hanya bisa membuka rekening bisnis di salah satu “empat bank teratas” setelah kakaknya ikut menandatangani perjanjian.

“Empat bank teratas tidak menginginkan bisnis kami. Empat bank teratas secara konsisten menolak kami. Empat bank teratas tidak memberikan layanan yang layak kami dapatkan,” ujar Bradley. “Itulah mengapa kami pergi ke bank komunitas dan bank regional seperti SVB.”

Tidak ada dari empat bank teratas yang memberikan komentar kepada CNN terkait hal ini. Financial Services Forum, organisasi yang mewakili delapan lembaga keuangan terbesar di Amerika Serikat, menyatakan bahwa bank-bank tersebut telah mengalokasikan jutaan dolar sejak 2020 untuk mengatasi ketidaksetaraan ekonomi dan rasial.

Pekan lalu, CEO JPMorgan Chase, Jamie Dimon, mengatakan kepada Poppy Harlow dari CNN bahwa 30% cabang banknya berada di lingkungan berpenghasilan rendah sebagai bagian dari komitmen USD 30 miliar (sekitar Rp487 triliun) untuk komunitas kulit hitam dan kulit coklat di seluruh negeri.

Wells Fargo secara spesifik menunjuk pada Laporan Keberagaman, Ekuitas, dan Inklusi tahun 2022. Laporan itu membahas inisiatif bank baru-baru ini untuk menjangkau komunitas yang kurang terlayani.

Tahun lalu, bank tersebut bermitra dengan Black Economic Alliance untuk memulai Black Entrepreneur Fund, sebuah dana modal awal, startup, dan tahap awal senilai USD 50 juta (sekitar Rp810 miliar) untuk bisnis yang didirikan atau dipimpin oleh pengusaha kulit hitam dan Afrika-Amerika. Sejak Mei 2021, Wells Fargo juga telah berinvestasi pada 13 Lembaga Deposito Minoritas, memenuhi janji USD 50 juta untuk mendukung bank-bank milik kulit hitam.

Bank-bank milik kulit hitam berupaya menutup kesenjangan pinjaman dan mendorong pemberdayaan ekonomi di komunitas yang secara tradisional dikecualikan ini. Namun, jumlah mereka terus menurun selama bertahun-tahun, dan mereka memiliki aset yang jauh lebih sedikit dibandingkan bank-bank besar.

OneUnited Bank, bank milik kulit hitam terbesar di Amerika Serikat, mengelola sedikit di atas USD 650 juta aset. Sebagai perbandingan, JPMorgan Chase mengelola USD 3,7 triliun aset.

Karena disparitas ini, pengusaha juga mencari pendanaan dari modal ventura. Pada awal tahun 2010-an, Hamilton berniat memulai perusahaan teknologinya sendiri, namun saat mencari investor, ia menyadari bahwa hampir semua dana modal ventura dikendalikan oleh pria kulit putih.

Pengalaman itu mendorongnya mendirikan Backstage Capital, sebuah dana modal ventura yang berinvestasi pada perusahaan baru yang dipimpin oleh pendiri dari kelompok yang kurang terwakili.

“Saya berkata, 'Daripada mencoba mengumpulkan uang untuk satu perusahaan, biarkan saya mencoba mengumpulkan dana untuk dana ventura yang akan berinvestasi pada pendiri yang kurang terwakili—dan sekarang kami menyebut mereka yang diremehkan—yakni wanita, masyarakat minoritas, dan khususnya LGBTQ,' karena saya adalah ketiganya,” kata Hamilton.

Sejak itu, Backstage Capital telah mengumpulkan portofolio hampir 150 perusahaan berbeda dan telah melakukan lebih dari 120 investasi keberagaman, menurut data dari Crunchbase.

Meski demikian, Bradley, seorang 'angel investor'—individu yang menyediakan modal untuk startup—bagi bisnis milik minoritas, menyatakan ia “sangat berharap” bahwa bank komunitas, bank regional, dan perusahaan teknologi keuangan “akan bangkit dan berkata, 'Hei, kami tidak akan membiarkan kerja baik SVB sia-sia.'”